Ипотека для молодой семьи: разновидности, требования и порядок оформления

Рубрика: Семья

Социальная ипотека для молодой семьи – это реальная возможность улучшить условия проживания, не имея крупных накоплений. Программы распространяются на супружеские пары, имеющие и не имеющие несовершеннолетних детей.

ипотека для молодой семьи

Формы

Существует 2 формы ипотеки для молодой семьи:

  1. Федеральная целевая программа. Ее наименование – «Молодая семья». Нюансы и порядок участия определяется Правительством РФ.
  2. Банковские программы. Реализуются по усмотрению кредитных организаций. Требования к участникам определяются банками самостоятельно.

Суть программы

Государственная ипотека для молодой семьи предоставляется в виде безвозмездной субсидии. Она выдается на приобретение квартиры или дома при условии, что гражданин признан нуждающимся в улучшении условий проживания.

Размер выплаты на покупку жилья молодой семье варьирует в зависимости от субъекта проживания заемщика. Например, в Москве и на территории Московской области из федерального бюджета выплачивается до 35% от итоговой стоимости жилья. За каждого ребенка дополнительно набавляется 5%.

Кто может взять?

Перед тем как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, важно определиться с требованиями, установленными для вступления в общегосударственную программу.

Среди них:

  • возраст мужа или жены не может составлять более 35 лет;
  • необходимость встать на учет по улучшению условий проживания.

Квартира в ипотеку для молодой семьи выдается только один раз. Это значит, что граждане, принявшие участие в программе, в дальнейшем не смогут претендовать на повторное получение субсидии на погашение ипотеки, покупку недвижимости или строительство частного дома.

Как оформить?

Пошаговое руководство получения субсидии на ипотеку молодой семье на жилье или под строительство дома:

  1. Постановка на учет в качестве граждан, претендующих на улучшение жилищных условий. Обратитесь в органы социальной защиты, учрежденные по месту жительства.
  2. Вступление в федеральную программу. Каждому участнику выдается сертификат, свидетельствующий о его праве на субсидию.
  3. Обращение в отделение АИЖК. Агентство учреждено Правительство РФ и функционирует для реализации программы.

О дополнительных льготах по ипотеке для многодетной семьи уточняйте в Администрации по месту проживания.

Суть банковских программ

Выгодная ипотека для молодой семьи может оформляться в одном из банков, реализующих подобные программы (Сбербанк, ВТБ24, ОТП-Банк, Газпромбанк и др.). Они самостоятельно и без участия государства определяют порядок, условия и нюансы кредитования.

Некоторые кредиторы оказывают помощь молодым семьям в погашении ипотеки, выдавая заем не только на покупку и постройку жилья, но и на выплату процентов (рефинансирование).

Кто может получить?

ипотека для молодой семьи

Условия получения ипотеки определяются каждым кредитором самостоятельно. Среди общих требований по кредитованию к заемщикам:

  • возрастной ценз (от 21 года до 35 лет);
  • первоначальный взнос (от 10% от стоимости жилья);
  • платежеспособность;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы (от 6 месяцев).

Дополнительно условие – как и в ситуации с государственной программой, необходимо зарегистрироваться в качестве граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Куда обращаться?

Оформляя ипотеку молодой семье с ребенком в банке, важно ответственно подойти к выбору кредитора. От этого зависит «цена» займа, а также его условия – период кредитования, минимальная сумма первоначального платежа и др.

Наименование банкаПроцентная ставкаСумма кредитаПериод кредитования
СбербанкОт 8,6%От 300 000 руб.До 30 лет
Агросоюз13,2-14,5%До 25 000 000 руб.До 25 лет
Ак БарсОт 12,9%До 90% от стоимости жильяДо 20 лет
Фининвест11,2-12,5%До 60 000 000 руб.До 25 лет
ВТБ24От 11%От 500 000 руб.До 30 лет
Россельхозбанк10,5 – 14,5%До 20 000 000 руб., но не более 85% от стоимости жильяДо 25 лет
Первомайский10,25 – 21%До 9 000 000 руб.До 25 лет

Беспроцентная ипотека для молодой семьи не выдается.

Необходимые документы

Чтобы банк выдал ипотеку на возведение или покупку жилья супружеской паре с ребенком, потребуется собрать перечень документов:

  • анкета-заявление о выдаче займа;
  • паспорта супругов;
  • свидетельства рождения детей;
  • свидетельство вступления в брак;
  • справки о размере заработной платы + ксерокопия трудовой книжки;
  • выписка со сведениями о составе семьи;
  • свидетельство, подтверждающее нуждаемость граждан в улучшении условий проживания.

Это главный набор документов. В зависимости от условий кредитора могут быть затребованы другие документы.

Процесс рассмотрения

После подачи собранных документов на участие в общегосударственной программе необходимо запастись терпением. Органы местного самоуправления каждый год (до 1 сентября) оформляют списки участников и выделяют средства на реализацию программы. Важно, что финансирование происходит только в следующем году после подачи заявки и документов.

Льготная ипотека для молодой семьи, проживающей в сельской местности или в городе, от банка выдается не во всех случаях. Возможные причины отказа – неполный перечень документов, указание ложных сведений при заполнении анкеты, несоответствие требуемому возрасту, неплатежеспособность либо непризнание граждан в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

Каждая заявка для оформления ипотеки рассматривается индивидуально, привилегии отдаются супругам с детьми. Обычно срок рассмотрения составляет от 3-х до 21 дня, заявку можно направить на рассмотрение online через официальный сайт кредитора. Перед подачей анкеты внимательно изучите предложения всех банков в вашем регионе.

Преимущества и недостатки

Ипотечная программа для молодых семей имеет свои плюсы:

  • низкие процентные ставки;
  • итоговое снижение стоимости жилья;
  • безвозмездное субсидирование от государства.

Минусы:

  • множество требований к заемщикам;
  • необходимость сбора широкого пакета документов;
  • долгий срок ожидания решения по федеральной программе.

Итак, ипотека для молодой семьи с ребенком – это возможность обзавестись собственным жильем и обеспечить благоприятные условия для воспитания детей.

Автор: Елена Шандер, юрист,
специально для Mama66

Полезное видео про ипотеку для молодой семьи

Автор
Елена Шандер
Юрист
Образование: ФГБОУ ВО Саратовская государственная юридическая академия, специальность – институт юстиции, юриспруденция. Увлечения: спортивное плавание, путешествия.
Оставить комментарий
Для того, чтобы отправить комментарий, необходимо выполнить вход через социальные сети, либо анонимно
Свежие вопросы на сайте

Журнал

Если Вам нравятся статьи, подпишитесь на наш канал в Яндекс Дзене, чтобы не пропустить свежие публикации. Вы с нами?