Материнский капитал на ипотеку: список банков, требования и условия

Изменено: 8 октября 2018 0 390

Рубрика: Семья

Ипотека с использованием материнского капитала – это кредитная программа, представленная в линейке большинства крупных российских банков. Она предусматривает использование целевых бюджетных средств, выделяемых при появлении в семье второго ребенка, на улучшение условий проживания.

Материнский капитал на ипотеку

Содержание:

Что можно купить под маткапитал в 2018 году?
Как погасить ипотечный кредит мат капиталом?
Материнский капитал на первоначальный взнос
Материнский капитал до 3 лет
Документы
Условия
Какие банки работают с мат капиталом?
Полезное видео о том, как оформить ипотеку с использованием материнского капитала

Что можно купить под маткапитал в 2018 году?

Направление средств семейного капитала в 2018 году допускается на улучшение жилищных условий одним из 2-х способов – приобретение жилой недвижимости либо проведение капитального ремонта в прежней квартире (доме).

Получить кредит под материнский капитал наличными невозможно.

Погашение ипотеки материнским капиталом и направление выделенных семье денег на уплату первоначального платежа по займу – это два варианта использования суммы. Каждый из них имеет свои нюансы, которые важно рассмотреть.

Как погасить ипотечный кредит мат капиталом?

Если заем на покупку жилья уже оформлен, а в семье появляется второй ребенок, то у родителей возникает возможность погасить кредит материнским капиталом. Для этого потребуется направить заявление и подать его в отделение Пенсионного фонда РФ.

Деньги не будут выдаваться наличными на руки матери ребенка. Они переводятся на счет финансовой организации после того, как сотрудник ПФР убедится, что приобретенная недвижимость находится у нее в качестве залога.

Пошаговая инструкция, как передать материнский капитал на погашение кредита:

Убедитесь, что на жилье наложено обременение (в виде залога). Если семья покупает квартиру в построенном доме, то заемщик сразу регистрирует на нее право собственности в Росреестре. Сотрудник регистрационный палаты проставляет отметку об обременении на документах.
Обратитесь в банк. Посетите отделение кредитного учреждения, выдавшего заем на приобретение жилой недвижимости и запросите справку о текущей задолженности. Обычно она выдается в день обращения.
Соберите пакет документов. Он вместе с заявлением, содержащим распоряжение о переводе денежных средств, направляется на рассмотрение в ПФР.
Дождитесь принятия решения. Максимальный срок рассмотрения заявления – 30 суток с момента его подачи. Если ПФР выносит положительное решение, то уплата поступает банку в продолжение 30 суток.
Дождитесь перерасчета. Как только на счет кредитора поступит выплата, будет произведен перерасчет – кредит либо полностью погашается и закрывается, либо погашается частично и повторно разрабатывается график платежей.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Материнский капитал, как первоначальный взнос может использоваться при оформлении ипотеки в большинстве банков. Для этого потребуется обратиться в отделение ПФР и получить Сертификат, свидетельствующий о выделении государством денежных средств.

Далее, заемщику необходимо выбрать банк, в котором он решит взять кредит под материнский капитал. Кредитору на рассмотрение сдается весь перечень документов. Если банк одобряет заявку, то заключается кредитный договор.

Затем с подготовленной документацией, свидетельствующей о праве на недвижимость, заявитель направляется в ПФР. Здесь он составляет заявление о переводе денежных средств на расчетный счет банка для погашения ипотечного кредита материнским капиталом.

Материнский капитал до 3 лет

Материнский капитал на ипотеку

Займ под материнский капитал можно получить до того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста. Подобные поправки введены в законодательство в целях повышения доступности ипотечных программ для семей с детьми.

Законодатель полагает, что возможность оплаты ипотеки материнским капиталом:

Увеличит эффективность использования бюджетных средств, выделяемых по государственной программе.
Повысит шансы потенциальных заемщиков на одобрение ипотеки, если ранее средств было недостаточно.
Уменьшит суммы ежемесячных платежей и снизит процентную ставку, установленную для кредитной программы.

Прогнозируемый рост рынка ипотечного кредитования должен был составить 5-25%. Предполагалось, что количество квартир в ипотеку с материнским капиталом существенно повысится, однако в действительности особого прироста не наблюдалось.

Документы

Семья вправе по собственному усмотрению распоряжаться выделенными из государственного бюджета средствами. Главное, чтобы они направлялись на нужды, одобренные законодателем. Использование маткапитала для погашения ипотеки производится на основании типового заявления (оформляется в отделении ПФР).

Дополнительно к нему прилагаются документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

Паспорт заявителя. Страницы с личными сведениями о гражданине и информацией о месте его регистрации.
Справка из банка. Она содержит данные об остатке основной задолженности и долга по начисленным процентам.
Копия кредитного договора. Если он был заключен супругом заявителя, то прикладывается паспорт супруга и Свидетельство о браке.
Договор купли-продажи. Дополнительно прилагается справка, свидетельствующая о перечислении заемных средств строительной компании либо продавцу.
Свидетельство о праве собственности на жилье. В 2018 году Свидетельства не выдаются – они заменены выпиской из ЕГРН.
Обязательство заявителя об оформлении жилья в общую собственность супругов и детей. При условии, если зарегистрировано только его право собственности.

Отсутствие одного из перечисленных документов не позволит использовать материнский капитал в счет ипотеки.

Условия

Займ под материнский капитал можно выгодно оформить в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Гапромбанке и других кредитных организациях. Каждый кредитор самостоятельно определяет требования к заемщикам.

Общие условия:

Возраст. От 21 года до 65 лет – стандартное требование большинства банков. Расчет ведется по схеме, что к 65 годам заем должен быть полностью погашен.
Стаж работы. С момента трудоустройства у последнего работодателя должно пройти не менее 6 месяцев, общий стаж – не менее 1 года.
Кредитная история. Важное условие – отсутствие просрочек по ранее оформленным кредитам, невыплаченных займов и др.

Оформляя ипотеку с материнским капиталом, как первоначальный платеж, обязательным требованием является предоставление Сертификата о праве на получение семейного капитала.

Какие банки работают с мат капиталом?

Ипотека под материнский капитал в 2018 году выдается банками на следующих условиях:

Наименование кредитной организации	Процентная ставка	Минимальный первоначальный платеж	Максимальный период кредитования
Сбербанк	От 12,5%	12%	30 лет
ВТБ 24	От 11,95%	10%	50 лет
Дельта кредит	От 10%	15%	25 лет
Россельхозбанк	От 8,85%	15%	30 лет
Банк Москвы	От 12,45%	10%	50 лет

Оформляя займ под материнский капитал, вы делаете выбор в пользу возможности учета дохода до 4-х заемщиков, небольшого первоначального платежа и возможности изменения процентной ставки (в случае, если средства направляются на досрочное погашение).

Автор: Елена Шандер, юрист,
специально для Mama66